PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), ödeme kartı bilgilerinin güvenliğini sağlamak amacıyla geliştirilen bir veri güvenliği standardıdır.
Dijital ödeme sistemlerinin yaygınlaşmasıyla kredi kartı ve banka kartı bilgilerinin güvenliği her zamankinden daha kritik bir hale geldi. E-ticaret siteleri, sanal POS hizmetleri ve ödeme sağlayıcıları, kullanıcıların finansal bilgilerini koruyarak güvenli bir alışveriş deneyimi sunmak zorundadır. Bu noktada PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) devreye girerek kart ödemeleriyle ilgili veri güvenliğini sağlamak için küresel bir standart sunar.
2004 yılında Visa, Mastercard, American Express, Discover ve JCB gibi büyük kart sağlayıcıları tarafından oluşturulmuş olup kart ödemelerinin güvenli bir şekilde gerçekleşmesini ve dolandırıcılığa karşı korunmasını sağlar.
PCI DSS uyumluluğu, e-ticaret siteleri, ödeme sağlayıcıları, bankalar ve sanal POS hizmetleri gibi kart bilgilerini işleyen, saklayan veya ileten tüm işletmeler için zorunludur.
PCI DSS’in Temel Amaçları
PCI DSS, kart sahibi verilerini koruma amacı taşıyan 12 temel güvenlik şartı içerir. Bu şartlar 6 ana başlık altında toplanmıştır:
1. Güvenli Bir Ağ Oluşturma ve Koruma
- Kart bilgilerinin işlendiği veya saklandığı sistemlerde güçlü bir güvenlik duvarı (firewall) kullanılmalıdır.
- Varsayılan şifreler ve güvenlik ayarları değiştirilmelidir. Çoğu sistemin fabrika ayarlarında bulunan şifreleri ve güvenlik açıkları siber saldırılara karşı savunmasızdır.
2. Kart Sahibi Verilerini Koruma
- Kart numaraları şifrelenmeli ve güvenli bir şekilde saklanmalıdır.
- Hassas verilerin iletişimi sırasında güçlü şifreleme algoritmaları kullanılmalıdır.
3. Güvenlik Açıklarını Sürekli İzleme ve Yönetme
- Sistemler düzenli olarak güncellenmeli ve güvenlik açıklarına karşı korunmalıdır.
- Antivirüs yazılımları kullanılarak kötü amaçlı yazılımlara karşı önlem alınmalıdır.
4. Erişim Kontrolleri ile Verileri Korumak
- Kart verilerine yalnızca yetkili kişilerin erişimi sağlanmalıdır.
- Çok faktörlü kimlik doğrulama (MFA) gibi ek güvenlik önlemleri kullanılmalıdır.
5. Ağları Sürekli İzleme ve Test Etme
- Ağ aktiviteleri düzenli olarak takip edilmeli ve log kayıtları analiz edilmelidir.
- Siber tehditlere karşı düzenli güvenlik testleri (penetration testing) yapılmalıdır.
6. Bilgi Güvenliği Politikaları Oluşturma
- Çalışanlar düzenli olarak güvenlik eğitimleri almalıdır.
- Güvenlik politikaları oluşturulmalı ve uygulanmalıdır.
Bu 6 başlık altında belirlenen güvenlik şartları, kart bilgilerinin çalınmasını ve dolandırıcılık girişimlerini engellemeyi hedefler.
PCI DSS Neden Önemlidir?
1. Kart Sahibi Bilgilerini Korur
Kart bilgileri, siber saldırganlar için son derece değerli bir hedeftir. Kimlik avı saldırıları, veri sızıntıları ve kötü amaçlı yazılımlar, hassas finansal verilerin ele geçirilmesine neden olabilir. PCI DSS uyumluluğu, kart bilgilerinin çalınmasını ve yasa dışı kullanımı önler.
2. Dolandırıcılığı (Fraud) Önler
Kart bilgileri çalındığında, siber suçlular bu bilgileri karanlık ağda (dark web) satabilir veya yetkisiz işlemler yapabilir. PCI DSS standartları, dolandırıcılık girişimlerini büyük ölçüde azaltır.
3. Müşteri Güvenini Artırır
Güvenli ödeme altyapısına sahip olmayan e-ticaret siteleri, müşteriler tarafından güvenilmez olarak algılanabilir. PCI DSS sertifikası, işletmelere “Bu site güvenlidir” mesajını verir ve müşterilerin markaya olan güvenini artırır.
4. Hukuki ve Finansal Yaptırımlardan Korur
Bir işletme PCI DSS standartlarına uymaz ve bir veri sızıntısı yaşarsa banka ve ödeme sağlayıcıları ağır cezalar uygulayabilir. Ayrıca yasal sorumluluklar nedeniyle işletme büyük maddi kayıplarla karşılaşabilir.
5. İşletmelerin Markalarını Korur
Veri sızıntısı yaşayan işletmeler, itibar kaybına uğrayabilir ve müşterilerini kaybedebilir. PCI DSS uyumluluğu, işletmenin itibarını korumasına yardımcı olur.
Hangi İşletmeler PCI DSS Uyumluluğuna Sahip Olmalıdır?
PCI DSS, kart işlemi yapan tüm işletmeler için önemlidir. İşlem hacmine göre 4 farklı uyumluluk seviyesi belirlenmiştir:
Özellikle büyük hacimli işlem yapan e-ticaret siteleri, bankalar, sanal POS sağlayıcıları ve ödeme altyapısı hizmeti veren şirketlerin PCI DSS uyumluluğuna sahip olması gerekir.
Türkiye’nin en kapsamlı ödeme orkestrasyonu çözümü olan Payten Payment Gateway, e-Ödeme konusunda uluslararası alanda hizmet veren ve Kartlı Ödeme Endüstrisi Veri Güvenlik Standardı (PCI-DSS) denetiminden düzenli olarak geçen Payten’in en üst seviye PCI-DSS Level 1 lisansıyla kart bilgilerini güvenli bir ortamda saklar.
PCI DSS Uyumluluğu Nasıl Sağlanır?
PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), kart sahibi verilerini korumak ve güvenli ödeme altyapıları oluşturmak için belirlenmiş bir dizi standarttır. Bu sertifikayı almak ve sürdürmek (yani denetimlerden geçmek), son derece detaylı ve zorlu bir süreçtir. Bu nedenle, Payten Payment Gateway gibi halihazırda bu sertifikaya sahip olan şirketlerle çalışmak önemli avantajlar sunar.
PCI-DSS Standartları
PCI-DSS sertifikasyonu için dikkat edilmesi gereken temel maddeler aşağıdaki gibi özetlenebilir:
- Güvenli Ağ Yapısı Kurma ve Sürdürme
- Güvenlik duvarları ve güvenli ağ geçitleri kullanın.
- Varsayılan sistem parolalarını ve diğer güvenlik ayarlarını mutlaka değiştirin.
- Kart Sahibi Verilerini Koruma
- Kart bilgilerini sadece iş gerektirdiği kadar saklayın.
- Saklanan verileri güçlü şifreleme yöntemleriyle güvence altına alın.
- Kötü Amaçlı Yazılımlara Karşı Savunma
- Virüs ve kötü amaçlı yazılım önleme araçlarını düzenli olarak güncelleyin.
- Zararlı yazılım taramalarını otomatik hale getirin.
- Güvenlik Açıklarını Sürekli Değerlendirme ve Yönetme
- Uygulamalardaki ve sistemlerdeki güvenlik açıklarını tespit etmek için düzenli testler yapın.
- Penetrasyon testleriyle olası saldırı senaryolarını simüle edin.
- Güvenlik Kontrolleri ve Erişim Yönetimi
- Her kullanıcının erişim haklarını kısıtlayın, “ihtiyaç kadar erişim” ilkesini uygulayın.
- Parola politikalarını düzenli olarak yenileyin.
- Fiziksel Güvenlik Tedbirleri
- Kart sahibi bilgilerine erişilen ortamlarda fiziksel güvenliği sağlayın.
- Gerekli olmayan fiziksel dokümanları ve cihazları erişime kapatın.
- Erişim ve Olay İzleme
- Tüm erişim ve hareketleri kaydederek düzenli olarak inceleyin.
- Şüpheli etkinlikleri anında tespit edebilmek için uyarı sistemleri kurun.
- Bilgi Güvenliği Politikası Oluşturma ve Uygulama
- Kurum genelinde benimsenen yazılı politikalar hazırlayın.
- Çalışan eğitimlerine düzenli olarak yatırım yaparak siber güvenlik kültürü oluşturun.
Neden Payten Payment Gateway ile Çalışmalısınız?
- En Üst Düzeyde PCI-DSS Sertifikası: Payten Payment Gateway olarak en üst düzeydeki PCI-DSS sertifikasına sahibiz ve bu sertifikayı düzenli denetimlerden geçerek koruyoruz.
- Güvenilir Ödeme Altyapısı: Müşterilerinizin ödeme ve kart bilgilerini ileri seviyede korur, güvenli işlem yapmanıza imkân tanır.
- Denetim ve Süreklilik Desteği: PCI-DSS sertifikası almak ve bunu sürdürmek oldukça kapsamlı bir süreç gerektirir. Payten Payment Gateway ile zamandan ve maliyetten tasarruf edebilirsiniz.
PCI DSS Sertifikalı Payten Payment Gateway ile Güvenli Kart Saklama
PCI DSS, kart bilgilerinin güvenliğini sağlamak ve ödeme süreçlerini dolandırıcılıktan korumak için kritik bir standarttır.
Eğer bir e-ticaret işletmesiyseniz veya online ödeme alıyorsanız, PCI DSS uyumluluğuna sahip bir ödeme altyapısı kullanmanız gereklidir. Bu noktada Payten Payment Gateway gibi PCI DSS sertifikalı ödeme orkestrasyonu çözümleri, güvenli ve hızlı ödeme işlemleri sunarak hem işletmelerin hem de müşterilerin korunmasını sağlar.
Siz de PCI DSS uyumlu, güvenli bir ödeme altyapısı ile tanışmak için Payten Payment Gateway’i tercih edin ve kart verilerini gelecekteki ödemeler için güvenle saklayarak dönüşüm oranınızı artırın.
